S – Schlussüberschüsse
Das Projekt Vorsorge Lexikon
Was sind eigentlich Schlussüberschüsse?
In privaten Rentenversicherungen findet sich oft der Begriff „Schlussüberschüsse“.
Darunter versteht der Versicherer einen speziellen „Topf“, in dem er einen Teil deines investierten Geldes aufbewahrt.
Was ist daran wichtig für dich?
Manche Anbieter von Rentenversicherungen verweigern dir die Auszahlung dieses „Topfes“ z.B. bei vorzeitiger Kündigung deiner Versicherung. Dieser Mechanismus hat seine Begründung in bilanztechnischen Überlegungen, die die Solvenz – also die dauerhafte Kapitalkraft stärken – was durchaus auch ein triftiges Argument in der Altersversorgung ist.
Allerdings hilft dir das nicht, wenn du das „Kleingedruckte“ nicht gelesen hast und dein Produkt doch vorzeitig aufgeben möchtest.
Was tun?
„Schlussüberschüsse“ sind, wenn vorhanden, immer auch in den zu deinem Produkt gehörigen Verträgen benannt und aufgeführt. Du solltest also das „Kleingedruckte“ unbedingt genau lesen. Fällt dir dabei der Begriff „Schlussüberschüsse“ auf, lass dir das Ganze im Detail von deinem Berater erklären.
Das Magazin „Focus“ berichtete schon 2013 von radikalen Streichungen der Schlussüberschüsse bei Lebensversicherern. Mit dem Ergebnis, dass Kunden dadurch viel Geld entgeht.
Der kurze, empfehlenswerte Artikel zum Thema findet sich hier: „Tausende Euro in Gefahr: Lebensversicherer streichen Kunden den Schluss-Bonus“ [Focus].
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